Pożyczki społeczne i pożyczki domowe. Porównanie, zalety i wady.

Rynek pożyczek pozabankowych w Polsce ma nam coraz więcej do zaoferowania. Zasada jest prosta – ma być wygodnie, szybko i tanio. Jednymi z szybko rozwijających się chwilówek są pożyczki społeczne i domowe. Czy warto skorzystać z tych ofert?

Na czym polegają pożyczki społecznościowe?

Pożyczka społeczna, zwana też społecznościową lub prywatną, jest owocem pomysłowości Brytyjczyków. Podstawowa zasada social lendingu dotyczy zawarcia umowy między dwiema osobami fizycznymi – bez udziału instytucji finansowych. Jedynym pośrednikiem w takiej sytuacji jest portal internetowy i to jego użytkownicy zarabiają na prowizji od każdej pomyślnie zakończonej transakcji.

Plusy pożyczki społecznej

Niewątpliwą zaletą pożyczki społecznej jest łatwy dostęp do zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Decydując się na tę formę wzięcia pożyczki, nie musimy obawiać się szczegółowych pytań o dochody ani o szczegółową weryfikację kredytową.

Oprocentowanie jest sprawą umowną. Jego ostateczną wysokość określają obie strony podczas indywidualnych negocjacji, dlatego należy pamiętać, aby podpisywać umowy tylko precyzyjnie skonstruowane – z dokładnie określonym oprocentowaniem i zasadami spłaty.

Rzecz ma się podobnie z limitem gotówkowym. Nie przewiduje się bowiem z góry narzuconego pułapu gotówkowego. O tym, czy będzie to 50 czy 500 zł, decydują zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca. Ostateczny pułap pożyczki jest zależny od możliwości finansowych pożyczkodawcy. Warto jednak podkreślić, że pożyczka społeczna jest raczej pożyczką na drobne wydatki.

Pożyczki społeczne mają również wady…

Wśród najczęściej wymienianych wad pożyczki społecznościowej znajduje się wysoki wskaźnik możliwości oszustwa, a co za tym idzie, niski poziom bezpieczeństwa. Stawia to w niekomfortowej sytuacji przede wszystkim pożyczającego, który nigdy nie może mieć pewności, że dług zostanie zwrócony w terminie. Umowa cywilno-prawna jest wówczas jedyną podstawą dochodzenia roszczeń.

Pożyczki społeczne nie mają tak dobrze rozwiniętego zaplecza windykacyjnego, co może być plusem dla pożyczkobiorcy, ale nie dla kogoś, kto gotów był zainwestować swoje pieniądze na nasze potrzeby.

Minusem jest też opodatkowanie i formalności urzędowe z tym związane. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do złożenia w urzędzie skarbowym deklaracji PCC, czyli Podatku od czynności cywilnoprawnych. Odprowadzenie podatku od dochodu z oprocentowania pożyczki dotyczy z kolei pożyczkodawcy.

Pożyczka z dostawą do domu

Pożyczka domowa, jak sama nazwa wskazuje, jest szybką chwilówką udzielaną klientowi w zaciszu jego mieszkania. Wybierają ją głównie osoby, dla których ważny jest kontakt osobisty i bezpośrednia obsługa, a także doręczenie pieniędzy do rąk własnych.

Zalety pożyczki domowej

Wiele osób korzystających z tego rozwiązania uznaje za największą zaletę właśnie wygodę. Dla niektórych bezpośredni kontakt twarzą w twarz jest gwarancją zaufania, a co za tym idzie, bezpieczeństwa. Wątpliwości dotyczące np. regulaminu zostają zazwyczaj od razu wyjaśnione, co także przemawia na korzyść chwilówki w domu.

Wszystkie formalności – ograniczone zresztą do minimum – odbywają się za pośrednictwem przedstawiciela danej firmy. Zostaje wykluczony problem dotyczący dotarcia pożyczkobiorcy do biura firmy pożyczkowej, zwłaszcza jeżeli nie mieszka on w dużym mieście. Firmy posiadają rozwinięte sieci lokalnych doradców, którzy są w stanie dotrzeć do mieszkańca pomniejszej miejscowości.

Pożyczka domowa – podobnie jak inne chwilówki – może być spłacona ratalnie. Termin spłaty również może ulec wydłużeniu.

Minusy pożyczki domowej

Kiedy pożyczkobiorca zalega ze spłatą, przedstawiciel firmy pożyczkowej składa mu wizytę, której koszty ponosi tym razem dłużnik (podobnie jak koszty monitów). Wizyty mogą być odbierane nie tylko jako zbyt częste i nachalne (dlatego powinny zostać określone w umowie – dłużnik powinien mieć realny czas na spłatę zadłużenia), ale również mało dyskretne.

Koszt wizyty przedstawiciela firmy pożyczkowej nie powinien przekraczać faktycznych kosztów dojazdu do miejsca zamieszkania dłużnika, dlatego ważne jest odszukanie i przeanalizowanie tychże kosztów w umowie pożyczki domowej. Owe koszty powiększają końcową kwotę do spłacenia – a nie należy zapominać również o pozostałych czynnościach windykacyjnych.

Z punktu widzenia obrońców praw konsumentów, pożyczki domowe stwarzają sytuację, w której pożyczkobiorca może niezbyt dokładnie przeczytać regulaminy i umowę w towarzystwie przedstawiciela firmy pożyczkowej, ponieważ chce jak najszybciej dostać pieniądze do ręki.

Pożyczka domowa czy pożyczka społeczna? Jaką chwilówkę wybrać?

Stając przed wyborem między pożyczką społeczną a domową, zawsze należy kierować się zdrowym rozsądkiem. Zaciągając pożyczkę, realnie określmy swoje możliwości spłaty, gdyż to stanowi najczęstszy problem pożyczkobiorców. Warto dokładnie porównać konkretne oferty od kilku osób lub firm. Jeśli zależy nam na szybkiej gotówce bez zbędnych formalności, oba rozwiązania będą dla nas satysfakcjonujące, jeżeli przeczytamy dokładnie warunki umowy, wybierzemy zaufanego pożyczkodawcę i spłacimy pożyczkę w terminie.